2026년 10월 개인투자용 국채 청약｜금리·DC·IRP 판매처·중도환매 확인

청약 날짜와 판매처

퇴직연금계좌 판매대행기관은 신한은행·하나은행·NH농협은행·미래에셋증권·삼성증권·한국투자증권·KB증권·NH투자증권입니다. 전용계좌와 퇴직연금계좌의 판매처 및 신청 가능 종목이 다르므로, 평소 사용하는 은행 앱에 메뉴가 있을 것이라고 가정하지 말고 해당 판매기관에 확인하세요.

전용계좌는 1인 1계좌를 보유한 개인이 3·5·10·20년물을 신청할 수 있습니다. 청약액 전액을 증거금으로 납부합니다. 퇴직연금계좌는 청약액에 상당하는 현금이 계좌에 있어야 합니다. 신청기간 중 철회나 금액 변경은 가능하나, 마감 후 절차는 판매기관에서 확인하세요.

표면금리와 만기 수익률을 구분하세요

공식 발표는 만기 보유 시 세전 누적 수익률을 3년 이표채 약 11.6%, 3년 복리채 약 12.1%, 5년물 약 23.6%, 10년물 약 59.7%, 20년물 약 162.8%로 안내합니다. 이 숫자는 매년 받는 금리도, 세후 수익률도 아닙니다. 발표에 함께 적힌 연평균 수익률도 누적 수익을 보유기간으로 나눈 비교값이므로 표면금리와 같은 개념으로 읽으면 안 됩니다.

이표채와 복리채의 이자 지급 구조가 다릅니다. 생활비로 매년 이자가 필요한지, 만기까지 자금을 묶어둘 수 있는지부터 판단하고 판매기관의 상품 설명서를 읽으세요. 특정 만기의 수익률이 높다는 이유만으로 본인에게 더 적합한 상품이라고 단정할 수 없습니다.

신청한 금액이 모두 배정되나요?

종목별 청약 총액이 발행한도 이내면 전액 배정됩니다. 초과하면 기준금액 300만원까지 일괄 배정한 뒤 잔여 물량을 청약액에 비례해 배정합니다. 기준금액은 청약 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 배정 결과는 청약 종료일로부터 2영업일까지 고지하며 미배정 증거금은 반환합니다.

중도환매와 세금에서 놓치기 쉬운 점

10월 중도환매 신청도 815일 영업일 09:0016:00입니다. 원칙적으로 발행일부터 1년이 경과한 뒤 신청할 수 있으며, 이번 계획의 환매일은 10월 20일입니다. 퇴직연금계좌는 법령상 퇴직금 지급·중도인출 등 부득이한 사유에 대한 예외가 있어 개별 계좌의 요건을 확인해야 합니다.

중도환매 시에는 가산금리 없이 표면금리에 따른 단리 이자가 지급됩니다. 가산금리를 더한 복리 이자와 이자소득 분리과세 혜택은 받을 수 없습니다. 따라서 이 상품의 만기 보유 혜택을 ‘비과세’라고 표현하는 것은 잘못입니다. 실제 세후 수령액은 판매기관 안내와 본인 계좌의 과세 조건을 확인하세요.

환매 가능 시점과 한도 때문에 필요한 날 바로 현금화할 수 있다고 가정하면 안 됩니다. 당장 쓸 생활비와 비상자금은 별도로 구분한 뒤 장기간 보유 가능한 금액을 검토하세요. 이 글은 시장 금리나 환율 전망을 제시하지 않습니다.

신청 전 확인 순서

1. 전용계좌와 DC·IRP 중 사용할 계좌를 결정합니다.
2. 해당 판매기관의 청약 메뉴·신청 종목·현금 잔액을 확인합니다.
3. 표면금리, 가산금리, 이표·복리 차이와 세후 조건을 대조합니다.
4. 10월 8~15일 영업일 마감시간 전에 신청합니다.
5. 배정 결과와 미배정 증거금 반환을 확인합니다.

다음 행동은 재정경제부 공식 10월 발행 계획과 첨부 PDF를 읽고, 위 표에 해당하는 판매기관에서 계좌별 청약 조건을 확인하는 것입니다. 기존 글의 물가연동·비과세·1만원 단위 설명은 이 공식 계획에 맞춰 정정했습니다.